与同业有所不同的是，中信银行依托中信金控、中信集团的大平台，与其他子公司形成协同之力，打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈，构建一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。

　　中信银行在十几年实践中沉淀出一套“中信解法”，简称“三分四步”，即根据人生的三个重要阶段来作相应的财务规划：

　　18-35岁，从校园到社会，事业的起步发展期，开始有能力为自己的兴趣买单，这个时候应注重收支平衡，首要目标是要打造“一张健康的资产负债表，实现资产和负债的平衡，为后面养老储备积攒第一桶金”。

　　35-60岁，正处于事业高速发展期，结余资金逐步积累。中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，旨在帮助这些中生代群体实现财富的稳健增值，为未来的养老支出做好储备。

　　60岁之后，步入退休后的银发阶段，中信银行则提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，保障养老支出具有可持续性。

　　基于不同人群和人生阶段的实际情况，中信银行率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长线投资”的四步法，通过贯穿一生的财务规划，实现人民群众退休以后的生活质量保障。

　　对此，中信银行打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑，覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+”养老金融服务体系。

　　中信银行从2009年开始布局养老金融，推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，至今形成围绕客户全生命周期的“幸福+”养老金融体系，还联手中信金控、中信集团，组成养老服务的联合舰队。